Ahorrar para la jubilación
Trabajamos durante décadas para poder dejar nuestra actividad laboral en los últimos años de nuestra vida. Sin embargo, no siempre se llega al momento de la jubilación con suficientes recursos económicos como para complementar adecuadamente la pensión pública, que se cobra en muchos países, y así disfrutar de la vida con salud física y financiera.
¿Cuánto dinero necesitará al jubilarse? Quizás esté pensando que cuando se jubile mantendrá el actual equilibrio entre entradas y salidas de dinero, sin embargo, eso es un error. Para hacer bien las cuentas hay que estimar los ingresos que recibirá (al menos la pensión pública de jubilación), pero también hay que recalcular los gastos. Por el lado de las entradas de dinero, se tiene que considerar que a medida que vamos adquiriendo experiencia laboral, nuestro trabajo se valora mejor y lo habitual es que el sueldo se incremente según pasen los años, y con ello la capacidad de ahorro también mejorará.
Además, los gastos importantes tampoco son constantes. En el modelo tradicional, a los 30 y 40 años, lo habitual es que el pago de una hipoteca y los costes derivados de tener familia (alimentación, educación, etc.) supongan un porcentaje elevado de los ingresos en el hogar. Sin embargo, a medida que nos vamos acercando a la madurez, muchos de esos gastos desaparecen: la casa es ya de nuestra propiedad y los hijos se han emancipado, así que, por lo general, tendremos más dinero disponible.
Pero, ¿qué pasa una vez jubilados? Que las pensiones públicas no suelen ser equiparables a los últimos sueldos, así que los ingresos disminuyen, y los gastos, sin ser tan abultados como cuando se tenía 30 o 40 años, tenderán a aumentar, ya que aparecen nuevas necesidades relacionadas con la atención médica. Conclusión: tendrá que haber planificado cierto ahorro para complementar la pensión y gozar de una buena salud financiera en tus años como jubilado.
Cuando se es joven el futuro queda demasiado lejos y no se suele pensar en la jubilación. Sin embargo, la juventud es precisamente el mejor aliado para preparar el futuro sin apenas esfuerzos y obteniendo grandes resultados. Lo esencial es adquirir el hábito de destinar algo de dinero periódicamente a hacer hucha.
Con poco que podamos aportar a algún producto de ahorro que nos ofrezca algo de rentabilidad, conseguiremos que el capital crezca a gran velocidad, gracias al efecto del interés compuesto. Además, según los expertos, cuanto más largo sea el plazo de inversión, mejor retorno es probable conseguir.
Nuestros padres o abuelos apenas vivían unos años más tras pasar a la situación de retiro, sin embargo, en los países desarrollados la esperanza de vida crece a pasos agigantados y cada vez es más común que las personas lleguen a centenarias. Ante esta situación, si antes se ahorraba pensando en complementar la pensión durante unos 10 años, ahora no hay más remedio que guardar más para evitar sobrevivir a nuestros ahorros.
Las opciones para invertir nuestro ahorro son casi infinitas, ya que hay productos para todo tipo de perfiles y necesidades.
Cuentas remuneradas o depósitos. Con la subida de los tipos de interés es previsible que ganen atractivo este tipo de productos, que ofrecen una pequeña rentabilidad por tener ingresado tu dinero. En el caso de los depósitos a plazo, tienen penalización si se desinvierte antes de la fecha prevista.
Los planes de pensiones privados. Con vehículos pensados específicamente para ahorrar para la jubilación. Su rentabilidad oscila en función de la evolución de los activos en cartera y, por tanto, puede haber momentos en los que haya pérdidas.
Inversión inmobiliaria. Si tiene una casa en propiedad, tiene un as en la manga, ya que ese patrimonio se puede convertir en dinero para recibir una renta durante años o incluso toda la vida.
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